Investir na Poupança – Vale a pena? Rendimento, Juros

Investir na Poupança – Hoje você saber tudo sobre um dos investimentos mais procurados pelos brasileiros. Confira!

Olá leitores do Poupar e Enriquecer,

Grande parte dos brasileiros que conseguem guardar seu dinheiro, preferem investir na poupança.

Com isso, muitos leitores me perguntam: Como funciona a poupança? Vale a pena investir? Qual Rendimento Mensal em 2015 (taxa de juros)? Tem que declarar no imposto de renda? Tem riscos? A taxa de todos os bancos são iguais? Quais investimentos são melhores que a poupança? Quais são os pros e contras?

Ufa…Nessa matéria, tentei reunir o maior numero de informações possível para desvendar todas as suas duvidas. Aproveite!

Investir na Poupança – Saiba tudo!

Como funciona a poupança? Vale a pena investir?

Investir na Poupança – Como funciona? Vale a pena? Pros e contras

Primeiramente vamos falar como ter uma conta na poupança. Para abrir uma conta poupança é preciso ter um RG, CPF e comprovante de residência. Além disso, basta fazer um deposito inicial, que varia de banco para banco, mas geralmente é um valor bem baixo.

Todo mês você ganha juros em cima do dinheiro, que teoricamente esta emprestando para o banco. Se deixar o dinheiro lá sem mexer, todo o mês você ganha juros compostos * (termo utilizado de ganhos juros sobre juros, explicarei melhor a seguir).

Ex: Depositei R$ 100,00 na poupança, no segundo mês tenho o valor de R$ 100,68 (juros em cima do valor de R$100,00), ja no terceiro mês teria o valor de R$ 101,37 (em cima do valor do segundo mês R$ 100,68), entendeu?

Só para deixar claro, que nesse exemplo não realizamos nenhum deposito adicional nos meses citados alem dos R$100,00 iniciais.

Falaremos sobre a taxa de juros daqui a pouco.

Qual Rendimento Mensal em 2015 (taxa de juros)?

Poupança – Pontos Positivos / Prós

Você não precisa investir um grande valor para iniciar, o risco de perca é baixo e você pode sacar seu dinheiro a hora que quiser (boa liquidez).

Poupança – Pontos Negativos / Contras

É um dos piores investimentos do mercado, levando em consideração a taxa de juros.

Alem disso, você só ganha juros se sacar seu dinheiro depois da data de aniversário. Como assim?

Exemplo 1: Se depositei R$100,00 no dia 15/03, só ganharei a taxa de juros a partir do dia 16/04. Se realizar algum saque antes, não ganharei nada.

Exemplo 2: Vou dar outro exemplo, para quem quer sacar os juros e ter uma renda extra. Vamos supor que você depositou R$ 200.000,00 na poupança dia 20/03. No dia 21/04 você pode sacar os juros (que seria R$ 1.364,40, sem descontar os impostos ). Se sacar um valor maior que o rendimento obtido, automaticamente você perde os juros do próximo mês. Fique atento!

Poupança - Tem que declarar no imposto de renda? Tem riscos?

Poupança – Qual Rendimento Mensal em 2015 (taxa)?

Poupança antiga (depósitos até o dia 03/05/2012) – Quem fez depósitos até dia 03/05/2012 irá receber uma rentabilidade de 0,5% + TR (a TR é uma taxa extremamente baixa, quase insignificante).

Poupança nova (depósitos após 03/05/2012) – Quando a taxa de juros for maior que 8,5%, o rendimento será igual ao da poupança antiga.
Quando a taxa de juros for menor ou igual a 8,5%, o rendimento será 70% do CDI + TR.
O CDI serve de referencial para a formação da taxa de juros então ambos possuem valores parecidos.

Simulação da Poupança

Para fazer um simulação da poupança e seus rendimentos acesse o site oficial do Banco Central do Brasil clicando aqui.

Quais investimentos são melhores que a poupança?

Poupança -Tem que declarar no imposto de renda? Tem riscos? A taxa de todos os bancos são iguais?

Como já disse, até mesmo a poupança tem riscos, embora sejam baixos. Você pode perder dinheiro caso o banco venha a falir. Porém o fundo Garantidor de Crédito cobre até 250.000,00 reais por CPF por instituição.

Se você tiver mais do que esse valor (R$250.000,00 reais) em um único banco pode vir a perder o valor adicional.

Ex: Tenho R$ 280 mil e o banco entrou em falência, o fundo Garantidor de Crédito ira me ressarcir apenas R$ 250 mil.

O único banco que cobre 100% é a caixa econômica federal.

Falando da A taxa de juros, saiba que ela é igual para todos os bancos, quem determina isso é o Banco Central.

A poupança é uma aplicação isenta de Imposto de Renda, seus rendimentos são apenas declarados na ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis” no IR.

Poupança – Quais investimentos são melhores que a poupança?

Abaixo compartilho com você, as melhores opções disponíveis no mercado (na minha opinião), falaremos sobre cada uma delas em futuros posts. Nesse, apenas citaremos as opções para que você possa ter mais conhecimento sobre o assunto.

Desses investimentos que irei mencionar, quase sempre você terá um lucro maior do que a poupança, porem terá que aplicar e aguardar no mínimo 720 dias. Agora vamos as opções:

  • CDB (Certificado de deposito Bancário);
  • Títulos públicos (Tesouro Direto) – Leia a matéria Tesouro Direto Rendimento;
  • LCI (Letras de Crédito Imobiliário).

Poupança -  A taxa de todos os bancos são iguais? Quais são os pros e contras?

Minha Opinião sobre Poupança…

Todo mundo sai dizendo por ai que você não deve investir em poupança, eu digo depende. Se você tem pouco dinheiro guardado, eu aconselho no primeiro momento deixar na poupança sim.

Deixe eu explicar o porque, as demais opções de investimentos são mais rentáveis, mas geralmente precisam de um valor inicial mais alto ou um tempo maior para ser lucrativo.

Se você tiver uma pequena reserva e tiver um imprevisto de repente e precisar sacar, poderá perder dinheiro. Os títulos públicos por exemplo, só podem ser sacados nas quarta feiras, imagina você tendo um problema de saúde e depender desse dinheiro imediatamente…. Ou ainda você é um empresário, teve um imprevisto e precisa do capital de giro, vai ter que pegar emprestado ao banco e pagar juros elevados!

Sendo assim, aconselho você guardar seu dinheiro e sempre diversificar sua carteira de investimentos: Ex: um pouco na poupança, um pouco no tesouro direto e até em imóveis.

Bom, espero que tenham gostado da matéria, tentei responder as perguntas mais frequentes dos leitores. Espero ter sanado as suas também.

Todavia, se ainda tiver mais alguma dúvida, deixe um comentário e terei o prazer em responder.

Obrigado pela visita e por ler o post…

Abraços!

Investir na Poupança – Vale a pena? Rendimento, Juros
4.51 (90.18%) 57 votes

Sobre JamesDoorman

Empresário, publicitário e pesquisador a mais de 10 anos dos principais segredos das pessoas de sucesso e milionários por todo mundo. Criou o Blog Fabricando Vencedores depois de ver vários amigos e colegas apenas trabalharem para pagar suas contas no dia a dia e terem uma vida frustrada.

6 Comentários

  1. Philipp Nunes

    Olá, achei sua matéria bem útil e tenho uma pequena dúvida. Tenho 16 anos e participo do programa Jovem Aprendiz na qual é ganho meio salário. Resumindo um pouco (eu gastei uma parte do dinheiro) o programa acabou e me rendeu cerca de R$1.000 apenas. Não pago quaisquer conta e não vou gastar em nada, pretendo deixar esse dinheiro render por cerca de 4 anos com nenhum tipo de movimentação. Vale a pena investir numa conta poupança? ou nos outros citados na matéria?

    Responder
  2. Rodrigo Vitorino

    Poupança não é investimento, infelizmente muitos brasileiros ainda não descobriram isso e não conhecem outras formas de investimentos rentáveis e seguros e ficam presos a poupança, ao longo dos anos eu consegui aprender muito sobre isso, uma pessoa comum consegue criar ativos com menos de R$30,00 hoje eu ensino muitos pessoas a saírem desse marasmo chamado poupança.

    Parabéns pelo blog.

    Responder
  3. Priscila Carvalho

    olá pessoal,Boa Tarde! James tenho 24 anos,estou na poupança,agora quero investir no negócio melhor,quero entender se é bom investimento investir CDB?Quais são os riscos?pois eu tenho R$10.000reais.

    Responder
  4. Cecília

    Você postou algo muito interessante para mim nesta matéria, sanou algumas de minhas dúvidas.
    Gostei muito de seu blog, direto na medida certa e esclarecedor.

    Responder
  5. Derique Gomes Ricardo

    Na matéria Vc disse que pra ele render o juros temos de esperar um mês o dinheiro na poupança sem movimenta lo, isso se aplica tbm se eu for por acaso em um estabelecimento e passar meu cartão de débito, tipo eu perderia os juros tbm?
    Desde já agradeço e parabéns pelo post……

    Responder
  6. EDUARDO ELYSSON RABELO DE SOUSA

    2 MILHÕES É UM MELHOR INVESTIMENTO NA POUPANÇA PRA QUEM QUER VIVER DE JUROS?

    Responder

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *